Placements Financiers
Assurance Vie
L’assurance vie est le moyen incontournable d’épargner en cumulant nombre d’avantages. Elle constitue en effet le placement préféré des français pour de bonnes raisons.
L’argent placé en assurance vie est très liquide, les sommes qui y sont déposées sont en effet récupérables à tout moment…
Il est possible d’investir sur les fonds en Euro, fonds garantis par les assureurs, qui, avec leur «[simple_tooltip content=’L effet cliquet a pour conséquence de garantir définitivement l’acquisition de chaque euro de gain sur les fonds en euro’]effet cliquet[/simple_tooltip]», vous garantissent que la plus value soit définitivement acquise.
Il est également possible d’investir sur à peu près tous les secteurs d’investissement existants au travers d’[simple_tooltip content=’Organisme de Placement Collectif en Valeur Mobilières’]OPCVM[/simple_tooltip] (détenus sous forme d’« [simple_tooltip content=’Unité de mesure permettant de comptabiliser le nombre de parts d’un fonds détenues’]Unités de Compte[/simple_tooltip] ») gérés par des professionnels de la gestion financière…
La fiscalité de l’assurance vie est extrêmement privilégiée, tant sur le plan de l’impôt sur le revenu que sur les droits de succession. Aucun type d’épargne ou de placement ne cumule autant d’avantages.
Le Contrat de Capitalisation
Copie conforme du contrat d’assurance vie pour ce qui est de la fiscalité sur les produits et des supports d’investissement (fonds en euro et [simple_tooltip content=’Unité de mesure permettant de comptabiliser le nombre de parts d’un fonds détenu’]Unités de compte[/simple_tooltip]), le contrat de capitalisation diffère en ce sens qu’il ne s’éteint pas au décès du souscripteur.
Il entre en effet dans la succession du défunt et est traité comme les autres biens. Il peut donc être détenu finalement par plusieurs héritiers en [simple_tooltip content=’l indivision est le concours de plusieurs droits de même nature sur un même bien sans qu il y ait division matérielle des parts’]indivision[/simple_tooltip], être détenu en [simple_tooltip content=’Procédé juridique visant à partager entre différentes personnes les prérogatives de détention d’un bien que sont l’usufruit et la nu-propriété’]démembrement[/simple_tooltip] etc…
Sur le plan patrimonial, il offre des possibilités différentes qui permettent de remplir des objectifs distincts.
PEA (Plan Epargne en Action) et PEA Assurance
Le PEA est une enveloppe permettant de détenir des actions européennes dans un cadre fiscal privilégié.
En effet, dès 5 années de détention, le PEA est totalement exonéré d’impôt sur la plus-value (pas des prélèvements sociaux en revanche) avec la contrainte cependant que si des retraits sont effectués, plus aucun versement n’est possible par la suite.
Avant 5 années, la taxation est plus importante en cas de retrait et le PEA est obligatoirement clôturé.
Dans le cas du PEA Assurance, l’investissement se fait via des [simple_tooltip content=’Organisme de Placement Collectif en Valeur Mobilières’]OPCVM[/simple_tooltip] éligible au PEA, c’est à dire remplissant les conditions d’une proportion de 75 % des actifs investis en Europe.
Tout comme en assurance vie, cela permet de profiter des avantages du marché action sans avoir à gérer soi même son portefeuille. Vous bénéficiez de l’expertise de grandes [simple_tooltip content=’Sociétés privées dont le métier est la gestion de fonds d’investissements (OPCVM)’]Sociétés de Gestion[/simple_tooltip] et d’une diversification plus importante. Cela limite d’autant le risque encouru.
Livrets d’Epargne
Le compte à terme permet de faire bénéficier à son épargne d’un taux de rémunération qui va dépendre de la durée du placement. L’épargne n’est pas bloquée, elle peut être retirée à tout moment. Toutefois, plus elle reste en compte longtemps et plus le taux d’intérêt, connu à l’avance, sera important.
Ce type de compte permet de faire fructifier son épargne pendant la période d’incertitude sur ce que l’on va faire à [simple_tooltip content=’Quelques mois’]court[/simple_tooltip] ou [simple_tooltip content=’De quelques mois à 2 ou 3 ans’]moyen terme[/simple_tooltip]… Et si on ne se décide pas et que l’épargne reste en compte, sa rémunération augmente par pallier.
Le compte épargne rémunéré permet quand à lui de faire fructifier son épargne sur le plus [simple_tooltip content=’Quelques mois’]court terme[/simple_tooltip], dans l’attente d’un autre placement le plus souvent. Le compte épargne rémunéré bénéficie généralement d’un taux boosté sur les 3 premiers mois mais plafonné à une certaine somme placée. Il est possible de conserver son compte aussi longtemps qu’on le veut mais le taux de rémunération n’augmentera pas avec son l’ancienneté.
Les Fonds d’investissement : OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeur Mobilière)
Ce sont des supports d’investissement qui sont à détenir au sein d’un contrat d’assurance vie, un PEA ou d’un compte titre.
Sous forme de [simple_tooltip content=’Les FCP font partie, avec les SICAV, de la famille des OPCVM’]FCP[/simple_tooltip] (Fonds Communs de Placement) ou de [simple_tooltip content=’Les SICAV font partie, avec les FCP, de la famille des OPCVM’]SICAV[/simple_tooltip], les [simple_tooltip content=’Organisme de Placement Collectif en Valeur Mobilières’]OPCVM[/simple_tooltip], aussi appelés « Unités de Compte » dans les contrats d’assurance vie, permettent de bénéficier de l’expertise de gérants professionnels et de la vigueur des marchés financiers.
Il existe toute sorte de fonds avec des secteurs d’investissement variés et des [simple_tooltip content=’Profil d un investisseur défini notamment en fonction de son niveau d aversion au risque vis à vis de ses placements financiers’]profils de risques[/simple_tooltip] différents. : du plus [simple_tooltip content=’Un investisseur ayant un profil dynamique est averti et prêt à endurer les risques sur les marchés financiers’]dynamique[/simple_tooltip] au plus [simple_tooltip content=’Un investisseur ayant un profil prudent souhaite ne pas prendre de risque (ou en prendre de façon très modéré) sur les marchés financiers’]prudent[/simple_tooltip].